RC Pro Conseillers en investissement financier et gestion de patrimoine
La profession de CGP est une profession réglementée : chacune des activités qui le compose implique des formations, une expérience professionnelle, une inscription sur un registre professionnel ou auprès d’une association professionnelle et une assurance Responsabilité Civile, voire une garantie financière, imposés par la législation.
Qui peut bénéficier de cette assurance ?
Il s’agit tout logiquement des personnes dont l’activité vient d’être décrite ci-dessus, et qui devront choisir, pour chacune des activités exercées, la ou les garanties proposées :
- Conseil en Investissement Financier (CIF)
- Conseil en Gestion de Patrimoine (CGP)
- Courtier en banque (IOBSP)
- Courtier en assurance (COA)
- Agent immobilier (Transac Immo)
- Démarcheur bancaire et financier (DBF)
Regroupées sous l’intitulé “Conseil en gestion de Patrimoine”, ces garanties doivent être sélectionnées en fonction des spécialités appliquées par l’assuré. Toutefois, le produit Finances et gestion de patrimoine s’adresse en priorité aux personnes ayant la capacité de Conseil en Investissement Financier.
En effet, si l’activité principale de l’assuré est le courtage d’assurance ou les transactions immobilières, il devra alors souscrire un contrat dédié en priorité à son activité maîtresse (contrat Broker, pour les courtiers, ou contrat Immo pour les agents immobiliers ).
Les atouts de l'assurance RC Pro Gestion de Patrimoine Matrisk
Matrisk Assurance est l’un des leaders de l’assurance des professionnels des activités d’assurance et de gestion financière depuis plus de 10 années.
- En relation avec la Compagnie Liberty Specialty Markets, nous avons bâti une couverture complète de l’ensemble des métiers et activités concourant à l’activité de gestion de patrimoine.
- Notre offre est modulable, ce qui permet de couvrir tous les métiers exercés. Elle tient compte également des spécificités de certains produits, notamment les placements en Girardin immobilier ou industriel, en offrant une couverture spécifique à ces activités, mais en affectant le coût de leur protection uniquement à ceux qui l’exercent.
- Le produit Responsabilité Civile Professionnelle Gestion de patrimoine permet également de bénéficier de garanties pour chaque métier exercé, dans le strict respect de chaque réglementation concernée, et de fournir à la demande, une garantie financière complète aux trois métiers pouvant en avoir besoin.
- Complémentairement, le produit Matrisk offre en inclusion, une Protection Juridique professionnelle complète portée par l’un des leaders du marché sur cette spécialité (Groupama _ Société française de Protection juridique), ainsi qu’une protection contre l’usurpation d’identité.
Pourquoi prendre un RC Pro Conseillers en investissement financier et gestion de patrimoine ?
Les activités de la gestion de patrimoine sont toutes des activités réglementées comportant une obligation d’assurance. Ne pas respecter cette obligation vous mettrait dans une situation très dangereuse :
- Vous ne pourriez pas obtenir vos agréments auprès des organismes de contrôle et auprès des associations professionnelles
- La majorité de vos partenaires institutionnels vous demandent la preuve de votre couverture d’assurance pour pouvoir maintenir ouverts vos accords
- En cas de condamnation, vous feriez face à une possible faillite et à la perte de tout ou partie de votre patrimoine personnel. En effet, le juge n’hésitera pas à vous condamner à titre personnel en cas de défaut de conseil ou de faute professionnelle.
Dans un monde de plus en plus réglementé et face à des clients qui n’hésitent pas à recourir à des procédures légales, il est obligatoire de se protéger. Voici quelques cas de possible mise en cause de votre travail par un client :
- Défaut de conseil
- Impossibilité de prouver que l’on a bien donné les conseils adaptés
- Mauvaise sélection de produit financier en fonction du profil d’investissement du client (trop risqué ou pas assez)
- Mise en avant de produits sans fondements solides (ex: livres anciens)
- Retard dans l’exécution d’ordres d’achat ou de vente
Dans tous ces exemples, votre responsabilité civile professionnelle sera la seule barrière entre la mise en cause et la santé financière de votre activité.
Le produit RC Pro Conseillers en investissement financier et gestion de patrimoine
L'assurance Finance et Gestion de Patrimoine répond à l’ensemble des risques encourus par les professionnels.Au titre des principales garanties, on trouvera les protections contre :
Dans les informations collectées, les conseils donnés et les documents d’information et de conseil élaborés pour permettre au client de prendre sa décision en toute connaissance de cause.
Il s’agit, par exemple, d’erreurs de conseil en vue de résilier un contrat d’assurance-vie ou de prévoyance, ne tenant pas compte de certains éléments de fiscalité ou de perte de droits en raison de l’évolution de la situation patrimoniale du client.
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Principalement, le retard dans l’ouverture d’un contrat d’assurance-vie, qui fait perdre le bénéfice d’une tranche d’âge, le retard dans la transmission d’un ordre de bourse...
Qui amène le client, sur la proposition de son conseil, à prendre une décision d’investissement directement contraire à un intérêt, sa situation ou son projet.
Plus précisément, couvre le manquement aux obligations d’informations, de mise en garde ou de collaboration.
En cas de violation de propriété intellectuelle, avec la RC Pro Conseillers en investissement financier et gestion de patrimoine, vous êtes couvert.
4 formules possible
Pour faire face à ces risques, Matrisk a conçu son produit dédié aux Conseils en gestion de Patrimoine autour de 4 formules possible:
C’est l’option la plus couramment choisie. Elle couvre vos activités de conseiller en gestion de patrimoine, de démarcheur bancaire, d’intermédiaire en opération de banque et de courtier d’assurance en une seule prime forfaitaire. Avec ce contrat vous obtenez une assurance responsabilité civile professionnelle et une garantie financière avec les meilleures garanties au meilleur prix.
Tous les bénéfices de la formule Essential avec en plus l’assurance responsabilité civile et la garantie financière pour vos activités de transaction immobilière de défiscalisation.
Tous les bénéfices de l’option Essential avec en plus l’assurance responsabilité civile et la garantie financière pour vos activités de transaction immobilière de défiscalisation.
Tous les bénéfices de la formule Essential avec en plus l’assurance responsabilité civile pour vos activités de conseiller en investissement financier et l’assurance responsabilité Civile et la garantie financière pour vos activités de transaction immobilière de défiscalisation.
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Pourquoi choisir Matrisk comme courtier d'assurance?
Grâce à nos rapports de confiance avec les plus grands assureurs, tous les contrats Matrisk Assurance offrent les meilleures garanties efficaces en cas de sinistre et en plus avec les tarifs les plus compétitifs du marché.
Plusieurs options vous sont proposées en fonction de vos attentes et de votre budget.
- Vous maîtrisez votre budget assurance
- Vous gérez facilement votre contrat
- Vous obtenez rapidement des réponses
Pouvoir s’appuyer sur les compétences d’un des courtiers leader de l’assurance des lignes financières, c’est à dire de la responsabilité civile des professionnels réglementés et des activités du conseil.Bénéficier de la garantie du 6e assureur mondial en risques dommages, et leader mondial sur les lignes financières, couvrant notamment les courtiers, gestionnaires de Patrimoine et professionnels du droit et du chiffre.
Une question sur notre offre ? On y répond.
Parce qu’il est parfois difficile de s’y retrouver, nous avons une équipe de consultants à votre service pour répondre à toutes vos questions et vous accompagner dans vos démarches. Contactez-nous pour profiter de notre accompagnement professionnel.
